В настоящее время очень остро стоит жилищный вопрос. И не удивительно, потому что недвижимость является одной из самых дорогих затрат каждого человека. Перед нами встает вопрос: взять ипотеку или арендовать квартиру? Что выгоднее? Давайте разбираться.
Для начала давайте подумаем, что же такое ипотека. По версии Википедии, термин «ипотека» означает одну из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения последним своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.
Интересен тот факт, что термин «ипотека» впервые появился в Греции в начале VI в. до н.э. Ипотекой считали форму ответственности должника перед кредитором своей землей. На границе земельного участка ставился столб. Именно этот столб и назывался ипотекой.
В советском словаре дается следующее определение «ипотеки»: «Ипотека – денежная ссуда, выдаваемая банками капиталистических стран под залог недвижимости, главным образом земли, построек, сооружений. Ипотека – орудие эксплуатации и разорения мелких и средних крестьян. В виде процентов они отдают банкам почти весь свой доход. Тяжелое экономическое положение вынуждает трудящихся крестьян залезать в долги, закладывать в банки имущество, что нередко приводит к экспроприации их хозяйств. Ипотеки нет в СССР и других странах, развивающихся по социалистическому пути».
Сегодня же ипотека – это единственный вариант приобрести свое жилье, несмотря на то, что оплачивать ее придется 10-20 лет (а может и больше) и с огромной переплатой (в 2-3 раза). Но от этого желающих не становится меньше.
Давайте рассмотрим пример. Человек берет квартиру стоимостью 2 млн рублей сроком на 15 лет при ставке 9,7 % годовых. Ежемесячный платеж составит 20 644 рубля. За 15 лет переплата составит 1 715 885 рубля.
Среди плюсов ипотеки можно отметить:
1. Платите за свое жилье.
2. В своей квартире вы вольны делать все, что хотите (включая ремонт).
3. Всевозможные стимуляции со стороны государства при покупке квартиры в новостройке.
Однако у ипотеки есть и минусы. Среди них:
1) Ежемесячный платеж. Банку все равно, заработали ли вы в этом месяце или нет. Платить все равно придется.
2) Ипотеку придется оплачивать от 10 до 30 лет.
3) Недвижимость находится в руках у кредитора, поэтому дальнейшая продажа этой квартиры очень проблематична (но возможна).
4) Если вам нужно расширяться в связи с рождением ребенка или вы хотите переехать, то быстро продать квартиру не получится, т.к. она находится в распоряжении кредитора.
5) Сначала вы платите проценты по кредиту, и только потом покрываете свой основной долг. ¾ от суммы платежа идет на оплату процентов и только ¼ - на погашение основного долга.
6) Если у вас нет официального дохода, то ипотечный кредит вам не одобрят.
1. Стремитесь к тому, чтобы ваш первоначальный взнос по ипотеке составлял 50% от стоимости квартиры. Так вы значительно сократите переплату за квартиру.
2. Ипотека – это надолго, как минимум на 10 лет. Поэтому старайтесь выбрать квартиру в шаговой доступности от детского сада, школы, больницы, магазинов.
3. Не жадничайте. Иногда лучше взять ипотеку на 30 лет с ежемесячным платежом в 15 тысяч, нежели 10-15 лет платить по 25 тысяч и выматываться по полной.
4. Откладывайте деньги. Заведите специальный счет, на котором вы будете хранить деньги на случай отсутствия денег. Лучше, чтобы на счету была сумма, равная 6 ежемесячным платежам. Этого хватит на полгода, и у вас будет время решить свои финансовые вопросы.
5. Старайтесь досрочно гасить кредит. Так вы сэкономите кучу денег на процентах.
6. Регулярно делайте мониторинг рынка и рефинансируйте свой кредит.
1. Для семей с детьми.
2. Для тех, кто хочет уверенности в завтрашнем дне и стабильности.
3. Для тех, у кого есть официальный доход и хорошая кредитная история.
Тут дело обстоит проще. К плюсам можно отнести:
мобильность
Если вы захотели переехать, то вы можете это сделать в любую секунду.
право выбора
Вы можете выбрать квартиру поближе к дому, чтобы не тратиться на проезд до работы, с мебелью и техникой.
стоимость аренды
Как правило, ежемесячный платеж за аренду квартиры составляет в 2 раза меньше ипотечной суммы.
летний отпуск
Летом можно уехать на море или на дачу, тем самым сэкономив на жилье.
Минусы:
1) В любой момент арендодатель может попросить вас съехать и искать себе новое жилье.
2) Съемная квартира никогда не станет вашей собственностью.
3) Делать ремонт, приводить друзей, заводить питомцев, рожать детей можно только с разрешения хозяина.
Взять ипотеку или снимать квартиру каждый решает сам. Тут нет универсального ответа. Многое зависит от факторов: семьи, работы, переездов и т.д. Но факт остается фактом: ипотека позволит вам обзавестись собственной квартирой через 15-20 лет, но при этом живя на одном месте, а съемная квартира позволит путешествовать и ни от кого не зависеть, при этом никакой квартиры у вас не будет даже через 20 лет. Выбор за вами.
